借金やリボ払いが返済できない!任意整理できるの?【Vol.5 三井住友カード】

銀行系のカードで有名なクレジットカード会社といえばどこのカード会社でしょうか?

色々思い出すかもしれませんが、その中でも有名なのが・・・

「三井住友カード」ですね。

借金相談を受けていても、「三井住友カード」から借金をした、リボ払いが払えないという方は非常に多いです。

しかし、弁護士として任意整理をしているとわかるのですが、こんなお悩みを持った方が実は多いことをご存知ですか?

相談者さん

「リボ払いの返済が苦しいから任意整理したい・・・」

相談者さん

「もし返済できなくなったらどうなるの?」

相談者さん

「債務整理できるのか心配・・・」

そこで今回の期日では、皆さんが借りているクレジットカード会社トップ3の一角である「三井住友カード」の利息や審査方法について解説した上で、返済できなくなったときに三井住友カードが任意整理に応じるのかについてお話をします。

そして、三井住友カードが任意整理に対してどのような対応をしてくるのか、信用情報がどうなってしまうのかについても解説したいと思います。

ぜひ最後までご覧ください!

解説者
  • 品川区で弁護士をしています。
  • 弁護士7年目
  • 法律相談は,電話・対面を含めてほぼ毎日行ってきました。
  • 借金の法律相談は,100件以上対応してきました。
  • もし困った際は,品川区の弁護士ビーノが対応致します👍
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1 三井住友カードはどのように審査をしているの?

三井住友カード 入会

(1)どうやってカードを作るの?

三井住友カードの場合は、三井住友カードのHPから入会申し込みができます。

基本的には以下のような流れになっています。

  1. お申し込みの入力
  2. 審査
  3. 認証
  4. カード番号表示
  5. 利用可能に!

三井住友カード 申し込み

参考 三井住友カードお申し込みの流れ三井住友カード

お申し込みの際には、引き落とし口座の通帳やキャッシュカードと運転免許証、通話できる携帯電話が必須になっているだけなので、必要資料は必要最小限に抑えられていますね。

最近は、必要資料がどんどん少なくなっています。

(2)VPASSでクレジットカードの番号がすぐわかる

三井住友カード VPASS

そして、三井住友カード最大の特徴は「VPASS」によるカード番号の表示にあります。

簡単にいうと、カード自体が届く前に、番号等の必要な情報がネット上で送られて、すぐにクレジットカードが使用できるというシステムです。

そのため、条件を満たした場合、三井住友カードをスマホのアプリやネット上でのショッピングで三井住友カードをすぐ使えます。

(3)利息はどの程度なの?

三井住友カード 利息 キャッシング

まず、三井住友カードの場合、キャッシングの利息はどうなっているでしょうか

貸付利率
  • 年率15.0~18.0%

カードのグレードによってキャッシングの利息が異なってくるようです。

しかし、この18%の意味は、100万円借りただけで、年間18万円の利息がついてきます。

この利息がいくら返済しても終わらない原因となっていますので、注意してください。

三井住友カード リボ払い

さらに、上の表を見ていただければわかるのですが、分割払いの場合でも手数料についての実質年率は約15%となっています。

リボ払いの場合でも手数料についての実質年率は15%となっています。

返済しても返済が終わらないのはこの手数料が高いからなんです。

あとで払えばいいやが命取りです。気をつけてくださいね。

(3)返済はどうやってやるの?

返済については、登録した銀行口座からの振替やコンビニATM等からの直接の振込があります。

2 三井住友カードは任意整理に応じてくれるの?

(1)任意整理に応じてくれる?

結論からすると、他の債権者と同様に任意整理には応じてくれます。

(2)任意整理のメリット

では、任意整理のメリットについても解説します。

任意整理の手続を行うことによって、将来利息や遅延損害金のカット、返済期間の実質的な短縮(5年60回)により、苦しくなった返済を楽にすることができます。

三井住友カードの場合でも将来利息や遅延損害金のカット、返済期間の実質的な短縮については、交渉をすると応じてくれます。

(3)三井住友カードと三井住友銀行の関係について

よく聞かれることがあるのですが、三井住友カードを任意整理すると三井住友銀行の借金や口座に影響が出ないのかという点は気になる方もいらっしゃると思うので、先にお答えしておきます。

結論としては、「無関係です!」

つまり、三井住友カードが任意整理になったからといって、三井住友銀行の借金や口座に影響は出ません。

意外に感じる方も多いかもしれませんが、両社は別会社で情報共有もされていないようです。

(4)任意整理のデメリット

次に、任意整理のデメリットについても解説します。

任意整理をすると信用情報機関(ブラックリスト)に登録がされてしまいますので、5年程度新たな借り入れができなくなります。

さらに、三井住友カード関係の借り入れは信用情報(ブラックリスト)が回復後にもできない可能性が高いです。

これは、内部的なブラックリストにひっかかっているものと思われます。

(4)任意整理の手続に関する詳しい解説

借金を重ねてしまって返済できないときの解決法である任意整理については、YouTubeにて解説をしておりますので、そちらもぜひご覧ください。

これを見れば任意整理についてバッチリ理解できます!

では、ここからは三井住友カードの任意整理に対する対応についてみていきましょう。

3 三井住友カードは任意整理に対してどんな対応をするの?

(1)三井住友カードの任意整理に対する態度

契約期間が短く、過去の返済回数が少ない場合を除いて、三井住友カードは、原則として弁護士による任意整理に応じてくれます。

また、三井住友カードはやや任意整理に関して、他の会社とは異なり緩やかな態度をとっていると思われます(2020年現在)。

(2)元本での和解が多い

三井住友カードの場合、弁護士が介入した後に、和解をしようとすると、基本的には元本(経過利息・遅延損害金はカット!)での和解をすることが多いです。

つまり、楽天カード等と異なり、和解については、債務者に寄り添った形での和解が行われます。

楽天カード 任意整理借金とリボ払いが返済できない!任意整理できるの?【Vol.4・楽天カード】

(3)分割回数・一括払い

そして、三井住友カードの任意整理に関する基本方針は、60回程度での分割、ただし場合によってはそれ以上もあり得るといったような形で柔軟な態度を取っています。

しかも、三井住友カードは、やや低額(100万円以下)だといくらか元本を減額した上での一括和解も応じてくださいます。

これは債務者にとっては非常に有利なので、原資があれば受けない理由はないですね。

(4)三井住友カードとの任意整理に関する和解方法

最後に、和解の方法ですが、三井住友カードは書類を郵送して和解を行います。

この点は、他の債権者とほぼ同じ方法ですね。

4 まとめ(復習)

任意整理に関して、三井住友カードの対応についてまとめてみました。

今回の期日では、「三井住友カード」のみでしたが、次回以降も有名消費者金融やクレジットカード会社について説明していきたいと思っています。

今後の記事にも乞うご期待ください。

では最後に復習していきましょう。

今回のまとめ
  1. 三井住友カードの利息やリボ払い・分割手数料は最高で年率18%もあるため、借り入れやリボ払いは本当に計画的にして欲しい
  2. 三井住友カードは任意整理に応じてくれる。
  3. 三井住友カードの任意整理については、かなり柔軟な態度を示すことが多い。
  4. 三井住友カードは、一括払いでの和解により、元本の減額をしてくれる場合もある。

三井住友カード以外の会社については、別の記事でも紹介してますので、そちらもご参照ください。

借金が返済できない 任意整理できるの? プロミス借金が返済できない!任意整理できるの?【Vol.2・プロミス】 レイク エル 任意整理 返済借金が返済できない!任意整理できるの?【Vol.3・レイク】

今回はこれで弁論終結です。また次回の期日でお会いしましょう〜

2 COMMENTS

アバター 秋場誠

先程も違うメールアドレスにて先生の活躍ぶりや説明仕方が兎に角解り安く、また頼もしくこのコメントが先生に届いてれば、今回(明日にも)ご相談に伺いたく存じますので、ご返信、ご一報お待ちして居ります

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