借金が返済できない!任意整理できるの?【vol1・アコム】

借金が返済できない 任意整理できるの? アコム

赤い消費者金融と言われて一番最初に思い浮かぶ会社はどこでしょうか。

「はじめての〜」でおなじみの「アコム」ですね。

借金相談を受けていても、「アコム」から借金をしたという方は非常に多いです。

それだけ有名なのでしょう。

しかし、こんなお悩みを持つことはないでしょうか。

相談者さん

「返済が苦しい・・・」

相談者さん

「もし返済できなくなったらどうなるのか不安」

相談者さん

「債務整理できるのか心配・・・」

そこで今回の期日では、皆さんが借りている消費者金融大手トップ3の一角である「アコム」の利息や審査方法について解説した上で、アコムが任意整理に応じるのかについてお話をします。

そして、アコムが任意整理の手続に対してどのような対応をしてくるのか、信用情報がどうなってしまうのかもあわせて解説したいと思います。

ぜひ最後までご覧ください。

解説者
  • 品川区で弁護士をしています。
  • 弁護士7年目
  • 法律相談は,電話・対面を含めてほぼ毎日行ってきました。
  • 借金の法律相談は,100件以上対応してきました。
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1 アコムは借金をどのように審査しているの?

(1)どうやって借金を借りるの?

今まで消費者金融はどこも店舗や自動契約機などを使った審査が多かったですよね。

でも最近は、インターネットでの審査→借り入れという流れが増えています。

参考 インターネット申し込みアコム

かなり簡単に審査が終わるので、借り入れもラクラクになっています。

(2)利息はどの程度なの?

まず、アコムの場合、契約から30日間は金利0円で借入することができるサービスがあります。

参考 30日間金利0円サービスアコム

「契約日の翌日」から30日間が金利0円適用期間となります。

では、通常の場合はどうでしょうか。

貸付利率
  • 実質年率3.00%~18.00%
  • 契約極度額100万円以上の場合、3.00%~15.00%

最低利率が年率3%となっています。

しかし、最高でも18%まで上がる可能性があるので、100万円借りただけで、年間18万円利息がついてきます。

この利息が膨らんでいくことが、いくら返済しても終わらない原因となっていますので、注意してください。

(3)返済はどうやってやるの?

公式HPによると

  • アコムATM
  • 提携ATM
  • インターネット
  • 店頭窓口
  • お振込
  • 口座振替(自動引き落とし)

このように様々な返済方法があるのも、借りることの心理的な障壁を下げているように感じますね。

2 アコムは任意整理に応じてくれるの?メリット・デメリットは?

(1)任意整理に応じてくれる?

結論からすると任意整理の手続には応じてくれます。

ただし、契約期間が短く、過去の返済回数が少ないと任意整理の手続には応じてくれるものの、将来の利息を付されてしまうパターンがあるので、注意してください。

その場合だと、任意整理をするメリットがあまりありません。

(2)任意整理のメリット

では、任意整理のメリットについても解説します。

任意整理の手続を行うことによって、将来利息や遅延損害金のカット、返済期間の実質的な短縮(5年60回)により、苦しくなった返済を楽にすることができます。

アコムの場合でも将来利息や遅延損害金のカット、返済期間の実質的な短縮については、交渉をすると応じてくれます。

(3)任意整理のデメリット

逆に任意整理のデメリットについても解説します。

任意整理をすると信用情報機関(ブラックリスト)に登録がされてしまいますので、5年程度新たな借り入れができなくなります。

さらに、アコム関係の借り入れは信用情報(ブラックリスト)が回復後にもできない可能性が高いです。

これは、内部的なブラックリストにひっかかっているものと思われます。

(4)任意整理の手続に関する詳しい解説

借金を重ねてしまって返済できないときの解決法である任意整理については、YouTubeにて解説をしておりますので、そちらもぜひご覧ください。

これを見れば任意整理についてバッチリ理解できます!

3 アコムは任意整理に対してどんな対応をするの?

(1)アコムの任意整理に対する態度

契約期間が短く、過去の返済回数が少ない場合を除いて、アコムは、原則として弁護士による任意整理に応じてくれます。

また、アコムの担当者による対応は、どちらかといえば穏当な対応が多いです。

別の会社ではかなり横柄な対応をしてくる会社や強行な会社もあるので注意が必要です。

⭐️ただし、最近は、アコムで借りた借金の場合でも5年60回以上の和解が厳しくなっています。

細かく収入状況等を聞かれる場合もあり、状況の変化を現場も感じ取っています(2020年現在)。

(2)別の会社の場合でも任意整理の手続でアコムが出てくる?

ただし、アコムは、三菱UFJ銀行が展開するキャッシングサービスであるバンクイックの保証会社であるため、アコムで借りた借金のパターンとバンクイックの求償という形で請求してくるという2つのパターンがあります。

アコムで借りた借金の場合、返済回数について柔軟に対応してくれる場合もありますが、バンクイックの求償という形で請求されてくる場合には、やや交渉態度としては厳しい場合があります。

(3)任意整理の結果はアコムの担当者次第?

しかも、弁護士が返済回数を60回以上を希望すると抵抗する部署と抵抗しない部署があります。

挙句、担当者によってもばらつきがあり、正直言って運の要素も絡んできます。

つまり、長期の和解ができる場合もあるが、できない場合もあります。

おそらく担当者の話を聞く限りだと、借入期間が大きく関わっているようです。

(4)アコムとの任意整理の手続に関する和解方法

最後に、和解の方法ですが、アコムは独特の方法を採用しています。

それは、署名捺印した和解書をファックスで送信し、和解手続をしています。

他の会社は、書類を郵送したりする場合がほとんどなのですが、アコムのみファックスでの和解手続を行えます。

4 まとめ(復習)

任意整理に関して、アコムの対応についてまとめてみました。

今回の期日では、「アコム」のみでしたが、次回以降有名消費者金融やクレジットカード会社について説明していきたいと思っています。

今後の記事にも乞うご期待ください。

では最後に復習していきましょう。

今回のまとめ
  1. アコムの利息は最高で年率18%もあるため、借金のお借り入れは本当に計画的にして欲しい
  2. アコムは任意整理には応じてくれる(ただし、契約期間が短い場合や返済回数が少ない場合は注意)
  3. アコムの任意整理に対する対応は穏当な場合が多いが、最近やや厳しくなっている。
  4. アコムは、ファックスによる和解という特殊な手続を行っている

アコム以外の会社については、別の記事でも紹介してますので、そちらもご参照ください。

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今回はこれで弁論終結です。また次回の期日でお会いしましょう〜

 

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